Fie că ai deja un credit de nevoi personale sau doar jonglezi cu limitele cardului de credit, este important să știi că există câteva trucuri care te pot ajuta să-ți ții datoriile sub control și, mai mult, să le folosești în avantajul tău. Nu este vorba de magie bancară, ci de decizii inteligente și asumate.
Cardul de credit îți poate fi prieten sau dușman. Depinde cum îl folosești.
Cel mai frecvent folosit instrument financiar e, fără îndoială, un card de credit. Acesta îți dă impresia că ai bani în plus, când de fapt ai doar o sumă disponibilă pe care va trebui s-o înapoiezi. Însă, folosit cum trebuie, cardul de credit devine un aliat de nădejde.
Primul truc: profită de perioada de grație. De obicei, ai între 30 și 60 de zile în care poți returna suma cheltuită fără să plătești dobândă. Asta înseamnă că, dacă îți planifici bine cheltuielile și rambursezi integral suma la timp, practic ai avut un credit gratuit pe termen scurt.
Al doilea truc: nu scoate bani cash de pe cardul de credit, decât dacă este o urgență absolută. Dobânzile pentru retragerile de numerar sunt, de regulă, mult mai mari și se aplică imediat, fără perioadă de grație.
Al treilea truc: folosește cardul de credit pentru plăți mai mari, precum bilete de avion, cazări sau electrocasnice. Multe bănci oferă bonusuri, puncte de loialitate sau chiar asigurări gratuite pentru anumite tipuri de tranzacții.
Creditul de nevoi personale. Cum îl faci să fie mai blând cu bugetul tău?
Un credit de nevoi personale poate fi o soluție bună dacă ai nevoie de o sumă mai mare pe termen scurt sau mediu. Dar și aici, alegerea contează enorm.
Trucul numărul 1: compară mereu ofertele, nu lua primul credit care-ți iese în cale. Diferențele dintre bănci pot fi semnificative. Uită-te la dobândă, dar și la comisioane, DAE și eventuale costuri ascunse.
Trucul numărul 2: nu te întinde mai mult decât îți e plapuma. Fă-ți un buget clar, calculează ce rată poți susține lună de lună, fără să ajungi în punctul în care te întrebi dacă plătești rata sau factura la curent.
Trucul numărul 3: dacă ai deja un credit, dar simți că dobânda este mare sau că ratele te apasă, refinanțarea poate fi o soluție. Poți obține o rată mai mică sau o perioadă de rambursare mai lungă, în funcție de cum s-a schimbat piața sau situația ta personală.
Automatizează și planifică!
Setează plăți automate pentru rate, ca să nu uiți de ele și să nu plătești penalizări inutile. Și dacă poți, achită mai mult decât rata minimă. Orice sumă în plus scade principalul și, implicit, și dobânda totală.
Împrumuturile bancare nu sunt o capcană. Cu puțină planificare, disciplină și câteva trucuri la îndemână, poți să le transformi într-un instrument util. Important este să știi pe ce drum mergi și să nu lași banii să te conducă.
