Când ai nevoie de lichidități rapide și nu vrei să blochezi alte linii de credit sau să negociezi la nesfârșit cu banca, factoringul și scontarea pot părea soluții aproape ideale. Ai facturi de încasat, dar ai nevoie de bani acum, iar aceste servicii îți transformă creanțele în resurse disponibile, astfel încât să nu încetinești ritmul afacerii tale. Cu toate acestea, este bine să știi la ce să fii atent pentru a lua o decizie inspirată!
Dobânda vizibilă versus costul total
Poate primul lucru la care te uiți este dobânda sau comisionul de finantare prin factoring. Un procent mic, afișat la vedere, sună promițător, însă foarte rar spune toată povestea. În practică, multe instituții adaugă la această dobândă costuri suplimentare, în special taxe de analiză, comisioane de administrare, costuri pentru procesarea fiecărei facturi sau tarife pentru servicii auxiliare, pe care le descoperi abia după ce primești contractul.
Cea mai bună abordare este să ceri întotdeauna o simulare completă a costurilor, aplicată pe un exemplu concret din afacerea ta, ca să știi exact ce vei plăti, nu doar ce scrie în oferta inițială. Bineînțeles, ai nevoie și de un partener de încredere care poate fi alături de tine pentru a stimula dezvoltarea afacerii tale.
Flexibilitatea contractului și perioadele minime
Chiar dacă factoringul sau scontarea in Romania se promovează ca soluții flexibile, unele companii impun angajamente pe perioade destul de lungi sau stabilesc volume minime de facturi, care te pot limita atunci când apar schimbări neprevăzute în business.
Poate ai nevoie de o soluție pentru câteva luni sau pentru câteva facturi, însă descoperi clauze de reziliere dificil de gestionat sau penalizări pentru încetarea prematură a contractului. Alege întotdeauna servicii care îți oferă libertatea de a te adapta, fără constrângeri pe termen lung, pentru ca factoringul să rămână un instrument util, nu o povară.
Relația cu clienții tăi
Un detaliu important ține de modul în care partenerul de factoring comunică cu clienții tăi. Există variante în care clientul află că ai cesionat factura și poate fi contactat direct de către compania de factoring dar există și soluții mai discrete, unde totul se derulează în fundal. Trebuie să te gândești ce impact poate avea acest aspect asupra relației comerciale, deoarece pentru unii clienți, transparența e normală, pentru alții poate crea suspiciuni sau senzația că firma ta are probleme de lichiditate.
Ușurința accesării fondurilor
Un alt detaliu care face diferența între ofertele disponibile pe piață îl reprezintă rapiditatea procesului și accesul efectiv la fonduri. Chiar dacă produsul este prezentat drept „rapid”, în realitate, unele companii pot avea timpi de analiză și aprobare mai mari decât ai anticipat, ceea ce anulează beneficiul principal al factoringului sau scontării. Întreabă cât durează, în mod obișnuit, de la transmiterea facturii până la încasarea banilor și ce se întâmplă în cazul în care apar neclarități sau întârzieri la clienți. Alege o soluție care respectă ritmul afacerii tale și care are un proces transparent, ușor de urmărit.
Gestionarea riscului de neplată
Foarte important este să înțelegi cine își asumă riscul în cazul în care clientul tău nu achită factura la termen. În serviciile de factoring cu regres, responsabilitatea revine tot asupra firmei tale, iar compania de factoring poate solicita returnarea sumelor deja acordate.
Factoringul fără regres presupune ca partenerul să preia riscul de neplată, însă costurile sunt, de obicei, mai ridicate. Evaluează cu atenție profilul portofoliului tău de clienți, astfel încât să alegi varianta cea mai potrivită și să nu ai surprize neplăcute dacă apare o întârziere sau chiar nerecuperarea sumei.
Tu ce soluție de finanțare crezi că este mai potrivită pentru afacerea ta?
